창업자금대출을 위한 신용보증지원 절차는?

창업을 하면서 가장 큰 어려움이 창업 초기 부족한 자금상황이라고 할수 있습니다.
창업을 하면서 풍족한 자금을 가지고 시작하는 사람들은 거의 없기 때문입니다.
하지만 법인으로 시작하게 된다면 개인의 신용도는 크게 중요해지지 않게 됩니다.
개인을 보고 대출을 하는 것이 아닌 새로운 법인에 대한 대출기준이 적용되기 때문입니다.

신용보증을 통한 창업자금대출이 일반적

따라서 신용보증을 통하여 창업자금 대출을 받는 것이 일반적이라고 하겠습니다.
만약 창업자금 대출을 생각했다면 가장먼저 인터넷 이나 경제 신문등에 나온 창업대출자금 수천억원이 배정되어 창업을 지원하고 몇몇 은행들이 창구역할을 하게 되며 금리는 엄청 저렴한 %로 제공된다등의 뉴스를 보게됩니다.

하지만 이것은 말 그대로 뉴스일 뿐입니다. 실제로 수천억원의 자금이 배정되어 나에게도 그 몫이 쉽게 돌아올것으로 생각되지만 이러한 좋은 조건의 창업자금대출들은 항상 공급보다 수요가 훨씬더 많으며 혜택을 받기 쉽지 않습니다.
따라서 담보능력이 없거나 당장의 단기매출계획도 없는 스타트업 창업자들에게는 신용보증을 통한 대출이 일반적이라고 하겠습니다.

신용보증 지원은 무엇이고 어디서 해주나?

신용보증지원이라는 개념은 담보가 부족하여 은행으로 부터 직접 대출이 어려운 창업기업들에게 신용보증 수수료등을 받고 신용보증을 은행에 대신 해주고 창업자금 대출을 받을수 있도록 해주는 것이라고 볼수 있습니다.
주로 신용보증기금 , 신용보증재단 , 기술보증 기금등이 있습니다.
신용보증기금 : 일반 중소기업이나 창업기업에 대한 보증을 해주며 자체적인 신용평가시스템을 적용하여 보증여부를 결정하게 됩니다.
신용보증재단 : 소상공인 및 영세 자영업자에 대한 보증을 해주며 역시 자체 시스템을 통해 보증여부를 결정합니다.
기술보증기금 : 기술력을 갖춘 기업들에 대한 보증을 해주며 사업성이 있는 기술을 보유하고 있어야 하겠습니다.
상기 신용보증 지원 기관들에서 창업기업이라면 주로 신용보증기금을 찾게 되지 않을까 합니다.

신용보증 쉽게 받을수 있을까?

수수료를 받는 것이니 쉽게 신용보증을 받을수 있을 것 처럼 보이지만 실제로는 그렇지 않습니다.

신용보증 상품이 다양하게 있어 특정한 연령층이 되어야 한다던가? 창업후 3년 이내라던가? 신용보증 신청전 사전 창업교육을 수료해야 한다던가?
각각의 금리조건과 보증 조건등에 따라서 다양한 부가조건들이 필요한 경우가 대부분입니다.

따라서 나에게 가장 알맞는 신용보증 대출 그리고 가능한 항목들을 사전에 꼼꼼하게 점검해 봐야 하겠습니다.

창업자금대출을 위한 신용보증지원 절차는?

신용보증지원 프로세스는 위의 이미지와 같은 흐름으로 진행됩니다. 일반적인 개인대출의 경우는 은행이 직접 심사를 진행하기 때문에 은행의 역할이 매우 크지만 신용보증을 통한 창업자금대출은 보증기관의 역할이 90%이상이라고 하겠습니다.
1. 은행을 방문 대출신청 및 상담
사실상 하나의 요식행위라고 할수 있습니다. 은행을 방문하여 대출상담을 하게되면 신용보증지원이 되는 대출상품 리스트와 어떤 보증기관을 통해서 신용보증을 받을 수 있는지 안내 받는 수준이라고 하겠습니다.  30분~1시간 정도로 쉽게 끝나게 됩니다. 물론 사전에 자체적으로 관련 정보를 확인해 두셔야 합니다.
2. 보증기관 방문후 상담및 신청
최초 방문시는 자신에게 맞는 보증상품 및 조건을 확인하는데 사전에 방문신청을 미리해두셔야 합니다. 또 어떠한 보증조건을 원하는지도 사전에 확인하여 관련 서류를 준비합니다. 관련서류등에서 등기부등본이나 신청양식 , 사업계획서등 각 보증기관의 해당 보증상품에 맞는 서류를 준비합니다.
이러한 서류가 모두 갖춰지면 심사를 하게되는데 보증기관의 각 담당자 마다 전문분야가 틀리게 배정되어 있는 경우가 있어 내가 원하는 상품이 아닌 엉뚱한 사람과 상담을 하고 이상한 내용을 이야기하는 경우도 있습니다.
따라서 자신이 원하는 보증상품에 대한 담당자가 맞는지 정확하게 확인후 상담을 하셔야 합니다.

이러한 보증기관 대출신청과 상담이 사실상 대출여부를 결정짓기 때문에 꼼꼼하게 준비하시는것이 좋습니다. 주변에 직접 경험자가 있다면 조언을 얻는것도 좋습니다.  보통 1개월 이상 소요된다고 보시면 됩니다.
3. 신용조사와 심사 그리고 보증결정 통보
(2)번에서의 일련과정을 거치면 현장실사를 나오게 되고 보증결정을 통보하게 됩니다. (2)번과정에서 특별한 문제점이 없다면 현장실사는  최종적인 확인절차에 그치는 경우가 많습니다.
보증결정은 단순히 Yes 와 No 를 의미하는 것이 아니라 보증비율(%)를 의미한다고 보시면 되겠습니다. 만약 신용보증기금에서의 보증비율(%)이 낮으면 대출 총액금액이 낮거나 금리가 상향조절될수도 있습니다.
4. 보증기관이 은행에 보증서 발행
최종적으로 보증이 확정되면 보증기관이 은행에 보증서를 발행하게 됩니다. 이러한 보증서 발행은 전산시스템으로 처리되며 언제쯤 보증서가 발행되는지 보증기관 담당자에게 확인하여 대략적인 날짜를 기준으로 은행에 보증서가 발행되었는지 확인하시면 됩니다.
은행은 보증서가 은행 전산망에 보여지게 되면 대출신청자에게 연락을 하고 대출을 진행하게 됩니다. 이때 은행에서 요구하는 서류를 준비하여 제출하면 대출 실행일을 알려주게 됩니다.
여기까지가 모두 완료되면 정해진 날짜에 지정된 통장에 창업자금 대출금액이 입금되게 됩니다.

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대출심사기관별로 청년창업대출에 대한 기준이 차이가 나기 때문에 신용보증기금과 또 다른 내용이 있습니다.